Crédit. Le prêt à 40 ans arrive dans les agences

Dans les grandes banques françaises à réseau national, le développement d ' une offre à 30 ans ne s ' est pourtant véritablement enclenché qu ' il y a deux ans. Aujourd ' hui, six des sept grands établissements le proposent. Mais après l ' arrivée du prêt à 50 ans, proposé depuis janvier par la banque espagnole Kutxa par l ' intermédiaire du courtier immobilier Cafpi, deux établissements, l ' UCB, filiale de BNP Paribas, et le Crédit Foncier de France (CFF), filiale du groupe Caisse d ' Epargne, ont inauguré une formule à 40 ans, et le Crédit immobilier de France s ' apprête à les imiter. « Le mouvement est lancé » , affirme Christophe Cremer, président du courtier de crédit immobilier en ligne Meilleurtaux. « On peut prévoir à peu près de manière certaine que dans cinq ans, le prêt à 40 ans représentera probablement entre 12 et 15 % des prêts » , ajoute-t-il.

Premier accédants

Les offres disponibles s ' adressent, pour l ' instant, à une population restreinte, composée majoritairement de premiers accédants. Les formules comprennent des limites d ' âge pour la souscription : de 35 ans pour le Crédit Foncier à 45 ans pour le Crédit immobilier de France. Ainsi, pour une même mensualité de remboursement de 1.000 euros, le courtier de crédits immobiliers en ligne Empruntis évalue, sans apport initial, la capacité d ' emprunt à 220.000 euros sur 40 ans contre 195.000 sur 30 ans et 162.000 sur 20 ans.

20 ans en moyenne

« Cela va offrir à des gens qui ne sont aujourd ' hui pas finançables la possibilité d ' arbitrer entre un loyer et une mensualité » , explique Geoffroy Bragadir, président d ' Empruntis. « Autant l ' offre à 50 ans ne concernerait qu ' une petite niche, autant, pour les prêts à 40 ans, c ' est la poursuite du mécanisme de l ' allongement des prêts » , ajoute-t-il.

Flambée du marché

Selon Meilleurtaux, la durée moyenne des prêts immobiliers est passée de 16 ans et 4 mois en 2003 à 20 ans et 6 mois en 2006. Parmi les grandes banques, la Banque populaire confirme l ' existence d ' un groupe de travail , et le Crédit Agricole dit également réfléchir à un allongement de la durée de ses prêts au-delà de 30 ans. Une accélération favorisée par la flambée du marché de l ' immobilier, mais aussi par une évolution des mentalités en France. « Il y a de plus en plus une logique de parcours immobilier. J ' achète en sachant que je vais revendre » , explique Laurence Mazenot, directrice marketing du Crédit Foncier. Pour autant, commente M. Bragadir, « on atteint probablement une limite sur le 40 ans, car on est en train de dépasser une vie de salarié. On est presque à la limite d ' un moment où les banques vont devenir propriétaires du parc immobilier français et les particuliers, des locataires de passage ...